Tempo consumido em tarefas manuais
Solicitar extratos, redigitar lançamentos, organizar arquivos e reconstruir planilhas reduz o tempo disponível para a atividade técnica.
Análises bancárias com rastreabilidade de ponta a ponta
Seu cálculo vai ser questionado.A cadeia de custódia da análise bancária responde por ele.
A Openbanx conecta a obtenção dos extratos, a organização dos lançamentos, a conferência dos contratos, o recálculo e a memória de cálculo em uma única solução — preservando a origem dos dados e o caminho até cada conclusão.
Desenvolvida para advogados, peritos contábeis, auditores contábeis e contadores.
O problema não é apenas operacional
Se os dados estão em um lugar, os contratos em outro e os cálculos em planilhas separadas, a análise perde força.
Documentos dispersos, redigitação e critérios sem registro não geram apenas retrabalho. Eles dificultam a conferência, a reprodução e a demonstração do resultado quando ele é questionado.
Risco de perder a ligação com a origem
A redigitação e os controles paralelos aumentam o risco de erro e dificultam relacionar cada lançamento ao documento que o originou.
Resultados difíceis de conferir
Sem parâmetros registrados e memória detalhada, revisar uma conclusão pode exigir que todo o trabalho seja refeito.
Crescimento limitado pelo esforço operacional
Quanto mais a rotina depende de planilhas e controles manuais, mais difícil se torna atender novas demandas com o mesmo padrão.
Alto custo para manter a estrutura operacional
Atender um volume maior de demandas de forma manual exige ampliar equipe, controles e horas de trabalho, elevando os custos fixos e reduzindo a margem da operação.
Auditoria integral exposta ao erro humano
Para que o documento tenha força probatória, é necessário conferir 100% das movimentações bancárias e preservar a rastreabilidade de cada lançamento. Quando essa verificação depende de procedimentos manuais ou amostragens, erros e omissões podem comprometer a confiabilidade da análise.
Conformidade difícil de demonstrar
Sem regras, parâmetros e fundamentos normativos aplicados de forma consistente, comprovar aderência às diretrizes do SFN e às resoluções do CMN se torna mais difícil.
Critérios rapidamente desatualizados
Acompanhar isoladamente mudanças na legislação, na regulação, nas normas técnicas e nas melhores práticas consome tempo e aumenta o risco de sustentar conclusões em referências superadas.
Inovação aplicada sem validação
Novos modelos e critérios adotados sem pesquisa, testes e simulações podem transferir incertezas para o trabalho entregue e comprometer a segurança das decisões.
Obsolescência técnica e profissional
Sem evolução tecnológica e metodológica contínua, a atuação perde competitividade e exige reconstruir processos e conhecimento para acompanhar o mercado.
Sem cadeia de custódia, o cálculo é apenas um número. Com rastreabilidade, ele ganha força técnica para ser conferido, reproduzido e defendido.
O valor gerado
Menos esforço para organizar o trabalho. Mais capacidade para analisar, demonstrar e crescer.
A Openbanx transforma etapas fragmentadas em um processo conectado, no qual o profissional mantém controle sobre os critérios e ganha estrutura para atuar com mais agilidade, consistência, escala e novas possibilidades de negócio.
Agilidade e autonomia
Reduza para horas um trabalho que, realizado manualmente, pode consumir meses ou até anos: solicitar, reunir, redigitar e organizar extratos bancários.
Produtividade e escala
Padronize procedimentos e amplie a capacidade de atender novas demandas sem aumentar o esforço na mesma proporção.
Segurança técnica
Trabalhe com dados de origem preservada, parâmetros registrados, cálculos verificáveis e resultados passíveis de conferência.
Valor percebido
Entregue ao cliente não apenas um número final, mas o caminho documentado que sustenta a conclusão profissional.
Eficiência de custos
Escale a capacidade de atendimento sem expandir equipe e controles na mesma proporção, aproveitando melhor a estrutura e preservando a margem da operação.
Novas oportunidades de atuação
Amplie o portfólio de serviços, identifique necessidades ainda não atendidas e desenvolva novas frentes de negócio a partir da análise estruturada dos dados bancários.
Conformidade regulatória
Estruture a análise das operações rigorosamente conforme as diretrizes do Sistema Financeiro Nacional — SFN — e as resoluções do Conselho Monetário Nacional — CMN.
Atualização permanente
Atue com análises que acompanham mudanças na legislação, na regulação, nas normas técnicas e nas melhores práticas, reduzindo o risco de sustentar conclusões em critérios superados.
Inovação validada antes da aplicação
Incorpore avanços desenvolvidos por pesquisa e testados em ambiente controlado, elevando a qualidade das decisões sem transformar o cliente em campo de experimentação.
Longevidade profissional
Mantenha sua atuação competitiva à medida que a tecnologia e o mercado evoluem, sem precisar reconstruir sozinho a infraestrutura, os métodos e o conhecimento necessários para acompanhar essa transformação.
Da ciência até a geração de documentos com valor probatório.
Mantemos continuamente um ecossistema integrado para gestão e análise de contratos bancários, aplicando a ciência e a tecnologia a serviço dos profissionais de Contabilidade, Auditoria, Perícia Contábil e Direito.
Com uma abordagem data driven, estruturamos uma cadeia de valor complexa em inteligência acionável, conectando ciência, dados, fundamentos legais, diretrizes regulatórias e metodologias técnicas a uma camada tecnológica robusta e escalável.
Além disso, este modelo garante governança, compliance e analytics avançado, permitindo a interpretação precisa de contratos, transações e evidências financeiras com alto grau de confiabilidade e rastreabilidade.
Onde tudo realmente converge.
Referências para a análise
Legislação
Leis, medidas provisórias e resoluções que estabelecem as bases jurídicas e os direitos e deveres.
Regulatório
CMN, BACEN, SFN e SFR definindo regras, supervisão e estabilidade do sistema financeiro.
Normas técnicas
OAB, CFC e CVM promovendo ética, qualificação e responsabilidade profissional.
Melhores práticas
Compliance, auditoria, governança e gestão de riscos assegurando qualidade e segurança nas análises.
Ecossistema integrado
Ciência·Método·Tecnologia
Ciência·Método·TecnologiaPesquisa e aplicação
P&D
Pesquisa, inovação e desenvolvimento de modelos, métodos e soluções inteligentes.
Laboratório aplicado
Ambiente de testes e simulações para validar modelos, soluções e hipóteses na prática.
Tecnologia
APIs, IA, analytics, integração de dados e infraestrutura escalável que tornam o ecossistema possível.
Metodologia Openbanx CAAT
Técnicas de Auditoria Assistidas por Computador para análises dos cenários legais, técnicos e regulatórios.
Da origem à conclusão
Uma linha contínua de análise, sem perder a ligação entre dado, critério, cálculo e resultado.
Cada etapa responde a uma exigência concreta do trabalho técnico e permanece conectada às demais.
Obtenção e importação
Obtenha dados por Open Finance, no ambiente regulado pelo Banco Central, ou importe arquivos OFX e CSV para períodos anteriores.
Resultado: base íntegra e verificável, sem depender da redigitação.
Organização
Classifique e concilie movimentações, organize contas e contratos e vincule cada lançamento à operação correspondente.
Resultado: informações estruturadas para análise, no lugar de controles dispersos.
Análise e recálculo
Registre parâmetros, confira juros, tarifas, encargos e IOF e compare o extrato real com os cenários recalculados. Com critérios explícitos e registrados, são eliminadas a indeterminação e a subjetividade na apuração de taxas, IOF e encargos. Os dados são tratados conforme a legislação e as normas aplicáveis, assegurando conformidade regulatória durante a análise.
Resultado: cada valor explicado pelo critério que o produziu.
Resultados e documentação
Preserve a linhagem da informação, combatendo a compartimentação dos dados e mantendo a rastreabilidade necessária à visão estratégica do ativo. Gere memória de cálculo, painéis, gráficos, extratos e documentos produzidos com metodologia auditável, rastreabilidade completa e fundamentação normativa, aptos a sustentar teses em âmbito judicial e administrativo.
Resultado: uma conclusão acompanhada do caminho técnico que a sustenta.
Recursos que acompanham toda a jornada da análise.
Atualização diária dos extratos durante o período autorizadoFiltros por período, categoria e natureza da movimentaçãoAnálise de contas, cheque especial, cartões e contratosEvolução da dívida pelos sistemas SAC, PRICE, MAJS e GAUSSPainéis de lançamentos e possíveis divergênciasExtrato real e extrato recalculadoDocumento Descritivo de Crédito — DDCDocumento de Evolução da Dívida — DED
Profundidade técnica sem aumentar a carga operacional.
A solução aplica e registra variáveis de cálculo, consulta referências de mercado e classifica automaticamente lançamentos e contratos. O profissional revisa os critérios adotados e mantém o controle sobre toda a análise.
Variáveis, classificações e recursos técnicos
25 variáveis de cálculo18 categorias de lançamentos21 tipos de contratosVariáveis de cálculo
Parâmetros registrados para reduzir subjetividade, permitir a conferência dos critérios e preservar a memória técnica de cada cenário.
- Período focal e data focal
- Dias úteis e não úteis
- Feriados bancários
- Calendários Gregoriano e Comercial
- Carências, encargos e IOF
- Capitalização simples e composta
- Amortização conforme o Código Civil
- Desconto racional e comercial
- Dia de débito dos encargos
- Juros remuneratórios
- CET — Custo Efetivo Total
- Limite mensal de tarifas e serviços
- IOF incidente
- Tratamento do IOF no capital principal
- Índice de reajuste
- Base de cálculo dos encargos remuneratórios
- Base de cálculo da carência dos encargos remuneratórios
- Base de apuração da carência do IOF
- Multa moratória
- Juros moratórios
- Tratamento do IOF na base dos encargos moratórios
- Correção monetária
- Composição da base de cálculo dos encargos moratórios
- Base de apuração da carência dos encargos moratórios
- Tratamento conforme as regras da Lei nº 14.905/2024
Recursos analíticos complementares
Referências e comparações que ampliam a leitura crítica das operações e dos cenários analisados.
- Índices de mercado
- Taxas médias de mercado — séries temporais do BACEN
- Câmbio — dólar
- Análise de cenários: realizado × contratado e realizado × análise
- Histórico de recálculos
- Comparação específica para uso de CCB Limite — cheque especial
- Comparação específica para uso do cartão de crédito
Classificação automática dos lançamentos
As movimentações são identificadas e organizadas automaticamente por natureza, mantendo a possibilidade de revisão pelo profissional.
- Tarifas e serviços
- Encargos e juros
- Impostos e tributos
- Liquidação de parcela
- Liquidação de fatura
- Liquidação do contrato
- Compras
- Aplicações e investimentos
- Bloqueio judicial
- Câmbio
- Compensação de cheque
- Depósitos
- Devolução de cheque
- Lançamentos diversos
- Liquidação de títulos
- Pagamentos
- Saque
- Transferências
Classificação automática dos contratos
A operação vinculada a cada movimentação é reconhecida automaticamente para organizar a análise por modalidade contratual.
- Conta corrente
- Cheque especial
- Financiamento
- Cartão de crédito
- Outros contratos
- Aval
- Arrendamento mercantil
- Capitalização
- Conta garantida
- Custódia
- Desconto de títulos
- Câmbio
- Aplicações e investimentos
- Empréstimo
- Seguro
- Adquirência
- Crédito não vinculado
- Poupança
- Cobrança
- Alienação fiduciária
- Fiança
Modelos de análise contratual suportados
Estruturas específicas para acompanhar operações de conta, crédito rotativo e crédito parcelado.
- Conta de lançamento — conta corrente
- Conta de lançamento — conta garantida
- Crédito rotativo — CCB Limite (cheque especial)
- Crédito rotativo — fatura de cartão de crédito
- Crédito parcelado — empréstimos (série temporal)
- Crédito parcelado — financiamentos (série temporal)
- Crédito parcelado — renegociações
Como a Openbanx ajuda no seu trabalho?
Selecione sua área para ver um exemplo de uso da solução.
Perícia contábil
Transforme meses de conferência manual em horas de análise técnica. Examine 100% das movimentações, automatize recálculos e entregue uma perícia contábil rastreável, reproduzível e tecnicamente defensável.
Auditoria contábil
Amplie a auditoria para 100% da base, reduzindo a dependência de amostragens. Identifique exceções, preserve a origem dos dados e documente cada procedimento para produzir conclusões auditáveis e tecnicamente sustentáveis.
Contabilidade
Transforme o fechamento bancário em uma rotina contínua e confiável. Receba extratos atualizados diariamente, reduza solicitações ao cliente e ganhe tempo para uma atuação contábil mais consultiva.
Direito bancário
Reduza drasticamente o tempo gasto na obtenção e organização dos extratos. Conecte contratos, movimentações e recálculos em uma base técnica rastreável para definir teses e sustentar pedidos com evidências verificáveis.
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